7 Best Health Insurance For Small Business Owners Of 2023

• Company profile : America's largest insurance company

• Annual Spending Limit (Bronze Package : $7.00 per person / $14,000 per family)

• NAIC Customer Complaints Index : 0.7 (low)

• Best AM rating : a (very good)

• Geographical Accessibility : National

• Distinctive features of the company : cooperation with more than 1.7 million doctors and hospitals.

• Annual Spending Limit (Bronze Package : $8,700 per person / $17,400 per family)

• NAIC Customer Complaints Index : 0.7 (low)

• AM Best grade : a+ (very good)

• Geographical Accessibility : National

• The essence of the company : Telehealth options allow patients to meet doctors online.

• Annual Spending Limit (Original plan : $6,450 per person / $12,900 per family)

• NAIC Customer Complaint Index : 0.5 (very low)

• AM Best rated: bbb+ (Good0

• Geographic presence : 14 provinces.

• Company Highlights : Preventive maintenance available at no extra charge

• Annual Spending Limit (Bronze Package : $8,700 per person / $17,400 per family)

• NAIC Customer Complaints Index : 1.9 (very high)

• AM Best grade : A- (excellent)

• Geographic presence : 16 states.

• Company Profile : America's Largest Managed Care Network

• Annual Spending Limit (Original plan : $6,900 per person / $13,800 per family)

• NAIC Customer Complaints Index : 0.3 (very low)

• AM Best Grade : A+ (very good)

• Geographical Accessibility : Eight states and Washington, DC.

Health insurance helps people pay for routine checkups, preventive care, and emergency care. Medical benefits consistently top the list of desired employment benefits, and workers typically rely on the insurance coverage that employers provide for themselves and their families.

Many small business owners offer group health insurance to their employees to attract and retain talent. If you're looking for a health insurance provider for your small business, learning about different plans, policies, and industry jargon can be overwhelming at first.

To help you narrow down your choices, we've compiled a list of the best health insurance plans for small business owners.

If you still don't have coverage, you can also browse our list of the best business insurance companies to find the right provider and policy for your needs.

Our Top Picks for the Best Health Insurance for Small Business Owners

• United Healthcare is the largest network of healthcare providers

• Blue Cross Blue Shield - Best Customer Service

• Elevance - Best Regional Network

• Aetna is the best prevention

• Kaiser Permanente - Best price

• Humana is the best customizable plan

• Cigna - The best in customer service 24/7

The best health insurance for small business owners

We have rated the following corporate health insurance plans based on the features we are looking for. Read on to learn about the best health insurance plans for small business owners.

Why we chose it: UnitedHealthcare tops our list of the best health insurance for small business employees. With approximately 70 million members, it is the largest insurance company in the United States by membership. United Healthcare works with more than 1.3 million doctors and other healthcare professionals, as well as 6,500 hospitals and healthcare providers. In addition to its strong network and presence in fifty states, it earns points for its comprehensive services and plans, including options for part-time and seasonal workers.

Professor

• Wide network of medical professionals

• Benefit Options for Temporary and Seasonal Employees

• Virtual therapy and specialist healthcare available

• A wide range of products and services, including useful in-app services

Counter

United Healthcare offers a variety of small business plans including HMO, PPO, EPO, and POS plans. It also offers discounts for customers who combine health insurance with dental and vision protection, and publishes helpful resources such as free fitness, nutrition, and personal care guides.

United Healthcare not only offers a variety of plan options, but is also a leader in technology integration. It offers convenient in-app services such as complaint filing and mental health services (available to some small business plans through a dedicated app), features that can save potential customers time and effort.

Unlike some of the other options on our list, United Healthcare doesn't typically offer a platinum plan with more comprehensive coverage than the other tiers. In addition, the company paid $91 million to the California Commissioner of Insurance in 2019 for wrongfully denied claims. While the lawsuit concerns PacifiCare, a UHC subsidiary it acquired in 2005, potential customers should be aware that the company is not without flaws and are encouraged to read on. customer feedback before making a decision.

Why we chose it: Blue Cross Blue Shield (BCBS) makes our list due to its wide network coverage and high customer service rating. BCBS reaches over 106 million Americans and is accepted by over 95% of doctors and 96% of hospitals. It also ranked first in several regions in JD Power's 2022 US Business Member Health Plan Survey.

Professor

• Many places offer workplace wellness plans

• Highly rated by small businesses

• It operates in all 50 states and several countries around the world.

• Complete health offer

Counter

Like many other health insurance providers on our list, BCBS offers a variety of health insurance options including PPOs, HMOs, and high deductible insurance plans. BCBS is actually made up of 34 independent companies operating under the same banner. This means that policies and coverage may vary from company to company. Contact your local BCBS provider to find out what services and coverage options are available near you.

While BCBS has a solid reputation for quality service and offerings, quality comes at a price - online reviews show it to be more expensive than similar package options offered by other competitors on our list. In addition, some packages also have co-payments that exceed industry standards, meaning that consumers will pay more when seeking medical services.

Ultimately, BCBS is the right choice for any small business owner who wants to provide their employees with good coverage and a wide range of choices. However, before choosing BCBS for your small business needs, check your local branch's coverage options and customer service ratings.

Why we chose it: Only available in 14 states, Elevance (formerly Anthem, Inc.) is a big player in the areas it serves, primarily because of its affordable plans and large network of healthcare providers. This means employees have more choices when choosing a doctor and are less likely to leave the network for treatment. Several online sources also indicate that consumers will pay less for coverage through Elevance.

Professor

• One of the most affordable options on our list, according to reputable online review sources and quote generators.

• Many types of packages available to members

• Extensive network of healthcare partners

Counter

• High bounce rate

• Low customer satisfaction index

• Only available in 14 states

Online reviews show that Elevance is a great choice for companies that want to provide their employees with a large network of healthcare providers at an affordable price. However, it's important to note that for several years, Elevance has been accused of poor customer service and high rejection rates.

From 2014 to 2019, the California Department of Managed Healthcare collected $9.6 million in fines from its local subsidiary, Elevance Blue Cross, for failing to properly handle customer complaints. Elevance was also investigated earlier this year by the Maine Insurance Bureau for alleged underpayments, denials and late payments.

Before choosing Elevance for your insurance needs, please read reviews of your local branch. Elevance is available in California, Colorado, Connecticut, Georgia, Indiana, Kentucky, Maine, Missouri, Nevada, New Hampshire, New York, Ohio, Virginia and Wisconsin.

Why we chose it: Aetna created our list to highlight preventive maintenance options. In recent years, Aetna has focused heavily on Value-Based Care (VBC). This healthcare philosophy emphasizes the importance of active actions such as prevention and healthy lifestyle choices. All plans include aspects of VBC that encourage plan members to lead healthy lifestyles such as exercising, eating healthy, and quitting smoking.

Professor

• Friendly user interface with online, in-app and phone services

• Particular attention is paid to preventive actions, including value-based care.

• Affordable price

Counter

Operating in just 16 states, Aetna isn't as big as some of the big hits on our list. However, in its 169-year history, Aetna has a wealth of institutional experience. Many online sources also report that the company's prices are reasonable compared to other providers.

According to the Association of National Insurance Commissioners, Aetna has a claims rate of 1.94. This means that almost twice as many complaints were received over the same period as the average for the insurance company.

Additionally, Aetna was fined $500,000 in 2020 for falsely denying multiple requests to the California emergency room. While this is worrisome, it is important to note that many major health insurance providers maintain high claims and fine rates. Be careful and find out what people in your state or region are saying about Aetna.

Why we chose it: Kaiser Permanente is the cheapest health insurance option for small business owners we found in our research. It differs from other providers in another important aspect. As a closed group, Kaiser Permanente not only provides health insurance, but also operates a system of private hospitals available only to members of Kaiser Permanente.

Professor

• Lower prices for equivalent plan options

• Various types of packages available

• it is high quality

Counter

With 12.6 million members in eight states (Hawaii, California, Colorado, Georgia, Maryland, Oregon, Virginia, and Washington) and the District of Columbia, Kaiser Permanente is a relatively small organization. However, its unique business model makes it ideal for companies that want to provide affordable, high-quality health care to their employees.

Kaiser's closed system model means that members receive lower prices for medical services in their private facilities. And, like Aetna, it focuses on preventive care to cut medical costs and keep its members healthy. Entrepreneurs can also choose from packages that offer all-inclusive options, including Gold, Silver, and Bronze plans. Within this price range, Kaiser Permanente offers a selection of premium, deductible, and eligible HRA and HSA plans.

Although Kaiser Permanente has consistently received high service quality ratings from industry groups and review services such as US News Health, Kaiser Permanente has some weaknesses. Due to the limited geographic coverage and limited network of medical professionals, it is not suitable for recruitment companies across the country.

Why we chose it: Humana offers the best health insurance plans for small business owners. Humana is highly regarded for the quality of overall coverage and below-average complaint rates when it comes to individual insurance plans.

Professor

Counter

• Plans on the more expensive side

• In 2021, he was fined $630,000 for various insurance violations.

Entrepreneurs can choose from a variety of plans, including HMOs and PPOs. Humana offers more flexibility than other types of insurance because customers can customize their plan with popular add-ons such as dental, vision and hearing protection.

Humana is America's fifth largest insurance company with over 20 million members. Although Humana prices are not particularly expensive, they tend to be higher. Extracts from the Humana website and from various online review services show that the price trend is slightly higher than the competition.

Last year, the North Carolina Insurance Department fined Humana $630,000 for various violations, including unethical claims practices and mistreatment of policyholders. The department also ordered Humana to pay an additional $227,206 to members. While this is problematic, it is important to remember that many insurers do not get along well with regulators. As a consumer, it is important to exercise due diligence when choosing an insurance provider.

Why we chose it: Cigna makes our list for its excellent customer service, as evidenced by online reviews. In addition to providing many of the features we've seen elsewhere, such as dental and vision supplements, Cigna offers real-time customer support 24 hours a day, 365 days a year.

Professor

• Good customer reviews online

• Provides protection for teeth and vision

• Various group package options

Counter

Cigna offers a variety of group wellness options including PPOs, HMOs, and open access plans. Packages include free access to a health plan, savings and groceries. Cigna also has relationships with over 1.5 million healthcare providers worldwide and with over 99% of pharmacies in the United States.

Cigna is rated A with the BBB and rated 4.3/5 on Trustpilot, with a total of 1551 reviews. Clients complain about denial of coverage for medically necessary procedures and poor customer service.

Cigna operates in 12 states including Arizona, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Maryland, Missouri, North Carolina, South Carolina, Tennessee and Texas.

We evaluate other companies

The following companies offer quality health insurance plans. However, they didn't make our list because they didn't excel in one or more key criteria.

Oscar

Founded in 2012, Oscar is relatively new to the insurance industry. With a mission to "humanize healthcare through technology," Oscar has grown rapidly and now serves over 529,000 members in 18 states. Oscar, still in his infancy, didn't make our list due to limited out-of-network providers and no dental or eye treatment plans.

Professor

• The basic package includes free visits to the doctor, general medicines and prevention.

• Dedicated concierge team always available

• Particular attention is paid to data analysis to improve patient outcomes.

Counter

control

Guidewell is the parent company of a large family of health insurance providers, including Puerto Rican companies Florida Blue Cross, Blue Shield and Triple S-Management. Guidewell did not make our list due to its small network and coverage.

Professor

• Multiple options for network health professionals

• Offers vision and dental insurance

• Additional protection in case of accidents, serious illnesses and hospitalizations

Counter

A guide to health insurance for small business owners

We've put together the following guide to help you better understand small business health insurance, how it works, and what factors to consider when choosing a small business plan.

What is Health Insurance for Small Business Owners?

When we talk about health insurance for small business owners, we are talking about employer-sponsored health insurance. The cost of these benefits is usually shared between the company and employees.

Although small business owners are not required by law to provide medical care to their employees, many choose to do so in order to attract and retain talent. И многие работники предпочитают получать часть своей компенсации в виде страховых взносов, уплачиваемых работодателем, потому что они не облагаются федеральными подоходными налогами и налогами на заработную плату.

Как работает медицинское страхование для владельцев малого бизнеса?

Различные налоговые льготы применяются к некоторым малым предприятиям. Владельцы малого бизнеса должны иметь хотя бы одного штатного сотрудника, который не является супругом или членом семьи, чтобы получить групповое медицинское страхование.

Кроме того, работодатели, предлагающие медицинское страхование, должны предлагать его всем постоянным работникам (определяемым как сотрудники, работающие 30 и более часов в неделю). Медицинское страхование не должно ограничиваться определенными лицами, такими как менеджеры или квалифицированные рабочие.

Чтобы предложить медицинское страхование, предоставляемое работодателем, 70 процентов незастрахованных сотрудников, работающих полный рабочий день, должны зарегистрироваться в предлагаемом плане. Однако это правило 70% не применяется каждый год в период с 15 ноября по 15 декабря.

Владельцы малого бизнеса могут легко сравнивать планы медицинского страхования с помощью программы Small Business Health Choice Program (SHOP), государственной торговой площадки, созданной в рамках Закона о доступном медицинском обслуживании, Они также могут исследовать расходы и покрытие, связавшись с отдельными медицинскими страховыми компаниями или брокерами.

Как выбрать групповое медицинское страхование для владельцев малого бизнеса

Есть несколько важных факторов, которые следует учитывать при выборе плана медицинского страхования для вашего бизнеса.

При просмотре доступных планов вы можете сбалансировать цену, покрытие и гибкость вне сети, чтобы найти медицинскую страховку, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и его сотрудников.

Планирование прибыли

Структура льгот относится к правилам, регулирующим варианты покрытия, поставщиков и услуги, доступные для держателей полисов, включая франшизы, доплаты и соглашения о разделении затрат, такие как совместное страхование.

Поскольку работодатели обычно оплачивают большую часть страховых взносов своих сотрудников на медицинское страхование, работники могут пользоваться услугами здравоохранения без необходимости. Хороший дизайн льгот будет стимулировать пользователей к доступу к основным услугам, предотвращая расточительное использование услуг.

Приз

Страховые взносы на медицинское страхование представляют собой ежемесячные платежи в обмен на медицинское страхование. Компания и сотрудники обычно делят расходы на страховые взносы, предоставляемые работодателем. Работодатели, которые платят 50 или более процентов от общей стоимости страховых взносов своих сотрудников, имеют право на получение налоговой льготы для малого бизнеса.

Как владелец бизнеса, вы должны сбалансировать свои ежемесячные страховые взносы с лимитами покрытия и франшизами. Более низкие страховые взносы означают меньшее покрытие и более высокие франшизы для работников. Прежде чем сделать свой выбор, вы можете получить отзывы сотрудников или изучить стандартные планы медицинского обслуживания в отрасли.

Расходы

Хотя работодатели должны оплачивать не менее 50% расходов на медицинское страхование своих сотрудников, чтобы иметь право на получение налоговой льготы на здоровье для малого бизнеса, многие предпочитают платить большую долю в рамках программы стимулирования работы на месте.

Опрос 2020 года показал, что средний малый бизнес покрывает почти 70% стоимости страховых взносов для своих сотрудников. Возможно, вы захотите предоставить значительные субсидии на здравоохранение, чтобы привлечь и удержать лучшие таланты для своего бизнеса.

Сетевой провайдер

Некоторые планы медицинского страхования требуют или поощряют пользователей посещать предварительно выбранную группу поставщиков медицинских услуг. Страховые компании договариваются о более низких платежах для сетевых поставщиков медицинских услуг, а взамен поставщики получают стабильную клиентскую базу. Онлайн-помощь может включать врачей общей практики, стоматологов, психиатров, офтальмологов и других медицинских специалистов.

В четырех типах планов медицинского страхования используются сетевые поставщики: планы эксклюзивных поставщиков услуг (EPO), организации медицинского обслуживания (HMO), организации предпочтительных поставщиков услуг (PPO) и планы точек обслуживания (POS).

HMO и EPO требуют, чтобы участники обращались за помощью только к сетевым поставщикам, в то время как PPO и POS предлагают большую гибкость, позволяя участникам плана выбирать поставщиков медицинских услуг, не входящих в сеть, хотя и по более высокой цене.

Тип плана

Преимущества определяют и отличают планы медицинского страхования. Большинство компаний предлагают пять уровней прибыли: бронзовый, серебряный, золотой, платиновый и катастрофический. План Bronze является самым дешевым и предлагает наименьшие преимущества, в то время как план Platinum является самым дорогим и предлагает самый высокий уровень покрытия.

Лица моложе тридцати могут (за некоторыми исключениями) приобрести страховой план, который предлагает покрытие бронзового уровня с низкой ежемесячной премией в обмен на очень высокую франшизу. Лица, выбирающие план страхового покрытия на случай катастроф, могут захотеть открыть сберегательный счет для здоровья.

Некоторые страховые планы полагаются на сеть врачей и медицинских работников. Все четыре типа планов доступны в большинстве крупных страховых компаний.

• Health Maintenance Organization (HMO): HMO требуют, чтобы люди выбирали лечащего врача (PCP) для своих общих нужд. PCP действует как привратник, направляя онлайн-специалистов для решения более сложных проблем со здоровьем. HMO разрешают своим членам пользоваться только сетевыми поставщиками. Хотя HMO более строгие, чем другие типы планов, они, как правило, дешевле.

• Exclusive Provisioning Organization (EPO): Как и HMO, EPO не покрывает внесетевые услуги, за исключением определенных чрезвычайных ситуаций. Однако ЕПВ не требует от своих членов посещения лечащего врача. Это дает участникам больше свободы, поскольку им не нужно консультироваться со своим врачом общей практики, прежде чем обратиться за помощью к специалисту.

• Организация предпочтительного поставщика (PPO): PPO более гибкие, чем HMO. Однако за эту повышенную гибкость приходится платить. С PPO вы можете выбирать между внутрисетевыми и внесетевыми поставщиками, хотя вы можете ожидать, что заплатите больше за внесетевые услуги. Кроме того, базовая премия и франшиза обычно выше, чем в HMO. Не все пакеты PPO требуют, чтобы участники выбрали PCP.

• Point of Service Plan (POS): Этот тип плана находится между HMO и PPO. Члены группы должны выбрать основного лечащего врача, который будет отвечать за направления специалистов. Члены POS могут получить доступ к автономным услугам, хотя и на ограниченной основе. Услуги вне сети обычно стоят дороже и могут иметь меньшее покрытие, чем эквивалентные онлайн-услуги.

Вычеты и превышения

Когда вы подписываетесь на страховое покрытие, ваша медицинская страховка может потребовать от вас оплатить заранее определенную общую сумму до начала действия вашего медицинского страхования. Они известны как вычеты. Например, если ваша франшиза составляет 1000 долларов США, а ваш платеж составляет 3000 долларов США, вы заплатите 1000 долларов США из своего кармана до начала покрытия.

Вы и ваша страховая компания разделите 2000 долларов в соответствии с соглашением о взаимном страховании. Если у вас 20-процентное покрытие, ваша страховая компания платит 400 долларов из 2000 долларов и оставшиеся 1600 долларов.

Франшиза помогает снизить страховые взносы за медицинское обслуживание за счет уменьшения доли финансовой ответственности страховщика, не позволяя участникам плана обращаться за лечением незначительных проблем со здоровьем.

При выборе страхового плана вам будет предоставлена ​​возможность выбрать один из множества страховых взносов. Более низкая франшиза означает более высокую ежемесячную премию, а более высокая франшиза означает более низкую ежемесячную премию. Если вы не планируете использовать несколько планов, вы можете выбрать более высокую скидку. Однако, если вы или ваш близкий человек страдаете хроническим заболеванием, план с более низкой франшизой принесет вам пользу в долгосрочной перспективе, поскольку вы будете чаще пользоваться своей страховкой.

В отличие от доплаты, доплата состоит из фиксированной платы, уплачиваемой пациентом после обращения за определенными видами медицинской помощи. Выплаты обычно варьируются от десятков долларов до сотен долларов. Поставщики страховых услуг взимают плату за многие рутинные действия, такие как посещение лечащего врача или выписка рецепта. Некоторые компании могут взимать дополнительные расходы сверх франшизы.

Часто задаваемые вопросы о лучшем медицинском страховании для владельцев малого бизнеса

Сколько стоит медицинское страхование для владельцев малого бизнеса?

Расходы на медицинское страхование будут варьироваться в зависимости от количества сотрудников и различных факторов риска, таких как распределение по возрасту, привычки и местонахождение участников. Если ваши сотрудники старше и подвержены высокому риску (примеры рискованного поведения включают курение и отсутствие физической активности), вы можете платить больше за медицинское страхование. По данным Kaiser Family Foundation, средняя премия за семейное медицинское страхование, спонсируемое работодателем, в 2022 году составляет 22 463 доллара. Из этой суммы работники платят в среднем 6 106 долларов, а остальное платят работодатели.

Как получить медицинскую страховку для малого бизнеса?

Как мы выбираем лучшую медицинскую страховку для владельцев малого бизнеса

В процессе отбора мы использовали следующие пять факторов, чтобы определить лучшее медицинское страхование для владельцев малого бизнеса.

Отзывы и репутация

Для каждого варианта в нашем списке мы тщательно изучили общедоступные обзоры, в том числе опубликованные ведущими отраслевыми организациями. Мы также проверили популярные форумы с отзывами и изучили последние нормативные акты.

Жалоба

Хотя все медицинские страховые компании принимают претензии, некоторые получают больше, чем другие. Hänsi kompaniyarin nıyı-mütənasib sayad ışışım aldyğın daha maşı başa daşak ının biz ının Milli Sığorta Komissarları Ассоциация комиссарларов (NAIC) şikayəxıt index.

NAIC ប្រ្រ indexini ប្រ្រ្រ ប្រ្រ Более высокий коэффициент указывает на то, что компания получает больше жалоб, чем ее конкуренты.

Какие?

Sigórta sırgırı ısırık politikinin sığırıtın çığırığın çığırın çığırın çığırın çığırın çığırın çığırın çığırın çığırın gızlın. अग्याँ, अधिक अध्युर्सी ने कादी अग्य अबद्धा, dahasi köt snözt.

Siyahımıza seçdik väları biznesleri seçdik väları kızım kızılın edilağınıkınızınınızınızınızının biznesları ızılırın kızılın edilıkınızın biz ığırın çışırın körşleri

Существование

Некоторые страховые компании действуют в стране, но их деятельность ограничена определенными штатами и регионами. Страховые компании установили различные правила лицензирования и регулирования для продукта.

Для нашего списка мы рассмотрели компании с широким географическим положением, хотя у них отличное покрытие, сервис и цены.

Функции

Планы страхования могут сильно различаться в зависимости от различных функций, предлагаемых владельцам планов. Доступ к услугам телездравоохранения, профилактической помощи и психиатрической помощи под популярным дополнением Кими к полу гроба может быть хорошо переведен.

2023-cü ilin Kızık Biznes Sahiblerı üçük Pulun İn Güyük Sığırşat Sığortsının xülasési

• United Health — крупнейшая сеть поставщиков медицинских услуг

• Blue Cross Blue Shield — обслуживание клиентов на высоте

• Элеванс - Лучшие региональные сети

• Aetna - Лучшая профилактика Baxım

• Kaiser Permanente — Лучшие цены

• Humana - лучший настраиваемый планировщик

• Cigna - лучшая служба поддержки клиентов 24/7

© Copyright 2022 ООО «Мани Групп». Все права защищены.
Эта статья изначально была размещена на Money.com и может содержать партнерские ссылки с Money.com. Икиры, выраженные в этой статье, не относятся к третьей стороне, только они не пересматриваются. Предложения могут быть изменены без предварительного уведомления. Пожалуйста, прочитайте Geld-in tam ikkejam bisittini для получения дополнительной информации.

Лучшая работа для владельцев малого бизнеса